丹麦将实施欧盟新规 非欧盟银行账户或受限

对于生活在丹麦并持有非欧盟国家银行账户的外国居民来说，跨国管理个人账户可能很快会变得更加复杂。根据欧盟通过的最新《资本要求指令》第21(c)条（CRD6），任何在欧盟成员国境内提供核心银行服务的非欧盟银行、金融机构及其他实体，都将被要求在当地设立经授权的官方分支机构，或者与当地子公司签订合作协议，否则将不得继续向居住在丹麦的客户提供服务。

在丹麦居住的外国居民在原籍国保留一个或多个银行账户是十分普遍的现象。许多人在移居丹麦之前就已经开立了这些账户，并在搬迁后继续保留使用。这些账户在处理原籍国的日常财务方面发挥着关键作用，例如缴纳当地税款、处理房产事务等。对于部分退休人员而言，这些账户更为重要，因为部分原籍国的养老金无法直接转入其他国家的银行账户。

随着欧盟指令的逐步落实，丹麦居民可能会收到来自非欧盟银行的信件通知。银行可能会要求客户提供账户开立国当地的居住地址。如果客户无法提供当地地址，部分非欧盟银行可能会直接通知居住在欧盟境内的客户，表明其无法继续维持账户并选择关闭账户。

在丹麦现行法律下，仅提供某些特定个人金融服务的非欧盟银行和信贷公司并不需要设立本地分支机构，只有希望在丹麦开展更广泛银行服务的机构才必须建立本地实体。而欧盟推出的新指令是一项标准化法律，旨在确保所有欧盟国家在对待非欧盟银行或金融组织时采用统一的标准。这一新规已促使许多欧洲以外的金融机构开始更新和修订其处理欧盟客户业务的政策。

该指令于2024年7月由欧盟正式通过，并给予成员国一定的过渡落实期。欧盟各成员国被要求在2026年1月10日之前将该指令写入本国法律，最晚自2027年1月11日起全面开始执行。在丹麦，这项新法律将于2027年1月起正式实施。值得注意的是，新规定仅适用于2026年7月10日之后签署的新协议。

新指令中包含了重要豁免条款。首先是祖父条款，即在2026年7月11日之前签署的现有合同不受新立法约束，这为非欧盟银行继续服务既有欧盟客户提供了法律保障。其次是反向招揽豁免，即如果是欧盟客户完全基于自身独立意愿主动联系非欧盟银行或贷款机构，限制政策将不适用。此外，涉及企业内部集团合同和银行间交易的其他豁免主要针对企业客户。

尽管存在豁免条款，仍有部分银行可能采取保守的态度来解读法律，或者认为继续服务欧盟客户的合规手续过于繁琐而决定终止服务。对于面临银行关户风险的居民，通常有两种解决途径。一种是寻找在原籍国和丹麦均设有分支机构的银行业务；另一种是选择网络银行，例如Wise或Revolut。这类网络银行不仅提供多币种账户，还能同时提供欧盟和非欧盟国家的账户号码，从而满足需要当地账户接收养老金或交税的要求。但网络银行的缺点在于无法提供与传统实体银行完全相同的全套服务，也不具备线下实体网点进行面对面咨询。（来源：The Local）